Sparen en beleggen

Sparen

TAK 21

De spaarder die op zoek is naar bescherming en het opbouwen van een gestaag kapitaal kan terecht in een levensverzekering van het type Tak 21. De tijd dat we bij een levensverzekering in de eerste plaats denken aan leven en overlijden, ligt duidelijk achter ons. In de eerste plaats biedt de tak 21 een fiscaal voordelige spaarformule. Wie zijn successie wil optimaliseren, kan – na het overwegen van een aantal doordachte alternatieven – ook gebruik maken van deze fiscaal vriendelijke levensverzekering.

EEN WAARDEVOL ALTERNATIEF VOOR SPAAR- EN/OF TERMIJNREKENINGEN

Deze spaarverzekering richt zich op beleggers die kunnen blikken op een tijdshorizon van enkele jaren.
Het betreft een levensverzekering met gewaarborgd rendement en wordt hierdoor beschouwd als een defensief spaarcontract.
Het gewaarborgd rendement kan aangevuld worden met een winstdeelname. Deze winstdeelname is afhankelijk van de bedrijfsresultaten van de verzekeringsmaatschappij.

FISCAAL VOORDELIG

Om spaarders aan te moedigen kent de Belgische overheid de Tak 21 een fiscaal voordelig statuut toe.
Het gewaarborgd rendement blijft vrij van roerende voorheffing (15 %) indien het geplaatst kapitaal langer dan 8 jaar (8 jaar en 1 dag minimum) belegd blijft.
In tegenstelling tot een spaarrekening is de vrijstelling van roerende voorheffing niet onderworpen aan een maximumbedrag.

ONAFHANKELIJKHEID

Verzekeringen Van den Eynde werkt volledig onafhankelijk en kiest zelf haar partners.
Wij kiezen bewust voor die verzekeringsmaatschappijen met een sterke reputatie op vlak van solvabiliteit, winstgevendheid en dienstverlening. Dit wordt vaak ten onrechte over het hoofd gezien.
Onze onafhankelijkheid resulteert in een kwalitatief betere dienstverlening, kostprijs en rendement in vergelijking met de concurrentie.
Wij maken samen met u eerst een (fiscale) vermogensplanning op, alvorens te beslissen dat de Tak 21 de ideale structuur biedt. Andere spaarvormen leunen misschien beter aan bij uw profiel. Uw vermogen (fiscaal) optimaliseren is de eerste doelstelling.

KOSTEN EN ANALYSE

Wij verbinden er ons toe steeds op zoek te gaan naar de laagst mogelijke instapkost.
Ons hoofddoel is uw rendement. Heeft u een aanbod gekregen van één van onze concurrenten? Leg uw offerte vrijblijvend voor aan onze specialisten. In de meeste gevallen bieden we betere voorwaarden.
De levensverzekering is wel onderworpen aan een eenmalige verzekeringstaks van 1,1 %. Wie minstens 8 jaar spaart, betaalt hiervoor dus slechts 0,14 % op jaarbasis.
In de meeste gevallen geldt er de eerste jaren een uitstapkost. Deze uitstapkost dient vooral om de spaarder aan te moedigen zijn kapitaal te plaatsen op de lange termijn. Dit is namelijk het oorspronkelijke doel van de Tak 21. Jaarlijks kan er wel tot maximum 10 % van het geplaatst kapitaal worden opgevraagd zonder uitstapkost. Wie vervroegd uitstapt, verliest hierbij wel de vrijstelling van roerende voorheffing.

SUCCESSIEPLANNING

Een Tak 21 biedt heel wat interessante mogelijkheden in de successieplanning.
Schenkingen met verschillende clausules (behoud van vruchtgebruik, terugkeer en controle) zijn mogelijk via de Tak 21 structuur.
Maar, successieplanning omvat zoveel meer dan het gebruik van een Tak 21. Het is daarom onze prioriteit om samen na te gaan of Tak 21 wel de geschikte kandidaat is voor het optimaliseren van uw nalatenschap.

Verzekeringen Van den Eynde biedt zijn spaarcontracten aan tegen zeer voordelige voorwaarden. Onze onafhankelijkheid, diepgaande kennis en uitgebreid netwerk zorgt voor een integere manier van samenwerken.

Beleggen

TAK 23

De belegger die een deel van zijn vermogen meer dynamisch wenst te spreiden, kan hiervoor terecht in een Tak 23 verzekering. Deze structuur is in feite gewoon een beleggingsfonds met een verzekeringsjasje.
Tak 23 fondsen richten zich tot beleggers met meer risicoappetijt en dus ook een hogere rendementsdoelstelling op lange termijn.

OVEREENKOMST EN VERSCHIL MET TAK 21

Net als een Tak 21, kan de deze spaarvorm worden aangewend voor successiedoeleinden (vandaar het verzekeringsluik).
Een Tak 23 heeft een risicovoller karakter dan een Tak 21.
Bij een Tak 23 ontbreekt de waarborg van een gegarandeerd rendement.
Tak 23 fondsen beleggen meestal (een deel van) hun middelen in aandelen. Deze fondsen streven naar een hoger rendement op lange termijn.

FISCALITEIT

In België zijn de winsten tot op heden niet onderworpen aan een meerwaardebelasting.
Er is geen vrijstelling van roerende voorheffing binnen het beleggingsfonds.

KOSTEN

Wij streven naar een aantrekkelijke instapkost.
De Tak 23 is onderworpen aan eenmalige verzekeringstaks van 1,1 %. Daar staat tegenover dat u geen beurstaks moet betalen zoals bij een beleggingsfonds.
De beschikbaarheid van het kapitaal hangt in vele gevallen af van het type fonds. Om beleggers aan te moedigen te investeren op langere termijn, geldt er meestal een degressieve uitstapkost.